Quanto dura questionario mifid

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Ma stiamo parlando di veri robo-consiglieri? In senso stretto, un robo-consulente dà al cliente un test online che stabilisce il suo profilo di rischio e rilascia raccomandazioni di investimento per prodotti di terzi. L’investitore paga per questo servizio e compra i prodotti, oppure no, dall’entità o dalla piattaforma che li commercializza. Quello che le banche stanno facendo è, in realtà, qualcosa di diverso. C’è, sì, questo profilo iniziale del cliente basato sulle informazioni che forniscono, ma l’offerta a cui hanno accesso è, nella maggior parte dei casi, limitata. “Più che roboadvisor, sono nuove piattaforme di vendita al dettaglio B2C con un grande universo di fondi, promosse sia da banche che da società indipendenti”, spiega Finametrix.

Nel 2024 abbiamo anche visto la nascita di altre iniziative di digital banking. Questo è il caso di Bankinter con Popcoin e Andbank con My Investor. In entrambi i casi, stiamo parlando di piattaforme digitali che elaborano un profilo d’investimento per i clienti e assegnano loro un portafoglio specifico di fondi. In Popcoin, il cliente può investire tra 100 e 100.000 euro, ha una gamma di 140 fondi di investimento, esclusi gli ETF, e paga una commissione dello 0,6%.